Kredite - verlockende Angebote:
Wer kennst es nicht auch, fast täglich liegen sie im Briefkasten. Angebote der
Banken, die einem einen günstigen Kredit anbieten möchten. In denen erklärt
wird, was man sich doch alles so schönes kaufen könnte. Von Reisen, über
neue Anschaffungen für den Haushalt, für ein neues Auto bis hin zum Kauf einer
neuen Wohnung, wird alles schön gesprochen. Und das alles für einen Zinssatz von
nur 3,5 % und nur noch jetzt. Nächste Woche könnte es sich schnell wieder ändern
und vorbei sein. Was steckt eigentlich hinter diesen ganzen Schreiben? Sind es wirklich so
gute Angebote die einem da gemacht werden?
Bevor eine Bank oder Sparkasse einem einen Kredit bewilligt, überprüft sie die
Bonität des Kunden. Mit dem Kreditantrag muss der Kunde meist Angaben zu seinen Einkommen
und Arbeitsverhältnis offen legen. Je besser man aus der Sicht der Banken und Sparkassen
die Bonitätsprüfung übersteht, desto besser ist das Angebot welches man von
ihnen bekommt. Umso niedriger ist der vereinbarte Zinssatz. Weiterhin werden bei der Schufa
(Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) Informationen über die
Kreditwürdigkeit einen jeden einzelnen eingeholt. Dabei werden Informationen über
schon bestehende Kredite, bestehende Girokonten und Kreditkarten, sowie über gemachte
Schulden eingeholt. Die Schufa vergibt jeder Person einen so genannten Scorewert, der der Bank
angeben soll, in wie weit der Kunde die Kreditverpflichtungen erfüllen könnte.
Auf was sollte man bei einem Kredit achten:
In dem Kreditantrag sollte man sich genau überlegen wie lange man den beantragenden Kredit
wirklich braucht. Und in welcher Höhe er monatlich zurückgezahlt werden kann. Die
monatliche Rate sollte nur so hoch gewählt werden, wie sie auch wirklich zurückgezahlt
werden kann. Der dabei anfallende Zinssatz richtet sich meist an der Laufzeit und an der Höhe
der Rückzahlung des Kredites. Je kürzer man einen Kredit wirklich braucht, desto
kleiner ist auch der anfallende Zinssatz.
Bevor man einen Kredit unterschreibt sollte man sich bei verschiedenen Instituten Angebote
einholen. Dabei sollte man auf den effektiven Jahreszins achten. In ihm werden z.B. die
anfallenden Bearbeitungsgebühren mit einberechnet, was von Institut zu Institut sehr
unterschiedlich sein kann. Wichtig bei dem Vergleich der einzelnen Angebote ist, dass die
Laufzeiten der Kredite alle identisch sind. Besonders sollte man auch auf die Sonderkosten
eines Kredits achten. Meist bieten die Banken und Sparkassen gleich eine integrierte Versicherung
mit an. Die einspringen soll, falls der Kreditnehmer durch Arbeitslosigkeit nicht mehr in
der Lage ist, die Kreditraten aufbringen zu können. In den Ausschlussklauseln der
verschiedenen Versicherungen steht, wann die Versicherung einspringt und in welchen
Situationen sie nicht zahlen muss. Zum Beispiel wenn durch eine Krankheit, die vor Abschluss
des Vertrages bekannt ist, es zum Ausfall der Ratenzahlung kommt, springen die meisten
Versicherungen nicht ein.
Kredite ohne Schufaauskunft:
Immer wieder kommt es vor, dass Anbieter für Kredite werben, bei denen die Schufaauskunft
nicht eingeholt wird. Von solchen Angeboten sollte jedoch großer Abstand genommen werden.
Erfahrungen haben bewiesen, dass man vor Abschluss des Vertrages eine hohe Bearbeitungsgebühr
und oft noch monatlich in einen angebotenen Absicherungsfond einzahlen soll. Häufig kommt
der angebotene Vertrag aber nicht zustande und die Bearbeitungsgebühr wird nicht
zurückgezahlt. Auch Klagen verlaufen dann meist im Sand, weil die Anbieter solcher Angebote
im Ausland sitzen oder bereits untergetaucht sind.
Sollte man den Dispokredit ausschöpfen?
Die Gefahren der schnellen Überschuldung bei den angebotenen Dispokredite werden von den
meisten nicht erkannt. Da Dispokredite mit einen Zinssatz von 12 bis 16 % eingestuft sind
(Stand 12/06) kann es schnell vorkommen, dass sich der Kreditnehmer überschätzt,
die Zinsen nicht mehr zahlen kann und sich so schnell verschuldet. Wenn man weiß, dass
ein bestimmter Geldbetrag für eine längere Zeit gebraucht wird, sollte man von dem
Dispokredit zu einem normalen Kredit wechseln.
Schön sind die Angebote der Institute auf den ersten Blick schon. Doch nur wer wirklich
auf dringend benötigte Anschaffungen angewiesen ist, wie etwa auf die Anschaffung eines
Fortbewegungsmittels, um auf Arbeit zu kommen, sollte sie in Erwägung ziehen. Doch für
die Anschaffung von Luxusgütern, wie etwa einen Fernseher, eine Reise oder teure Kleidung
sollte man auf das gute alte sparen zurückgreifen. Da wird und ist man auf längere
Zeit glücklicher.
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